Čo s peniazmi z dedičstva? Necháte ich ležať, alebo ich rozumne investujete?

Dostávate dedičstvo a práve vtedy prichádza zásadná otázka:

Nechať peniaze na účte, dať na termínovaný vklad, alebo ich rozumne investovať?

Inflácia potichu znižuje hodnotu aj veľkých súm

Aj keď peniaze fyzicky nemiznú, ich kúpna sila sa každý rok znižuje.

• V júni 2025 bola inflácia na Slovensku 4,3 %.
• Priemer posledných 10 rokov je okolo 3,4 % ročne.
• V rokoch 2022–2023 inflácia dosahovala až 12,7 %, resp. 10,5 %.

Ak by ste nechali napr. 100 000 € z dedičstva ležať na bežnom účte alebo v banke, ich reálna hodnota by rokmi klesala.

‍

Čo sa stane s 100 000 € za 10–30 rokov?

Pozrime sa na konkrétne príklady, čo dokáže spraviť inflácia vs. investovanie so sumou 100 000 €:

‍

Pozor aj na poplatky, najmä v bankách

Mnoho ľudí sa mylne domnieva, že ak nechajú peniaze v banke, sú v bezpečí. Ale realita môže byť iná:

Bežné účty a termínované vklady

mesačné poplatky za vedenie účtu, poplatky za prevody, výbery, zmeny zmlúv, výnosy často pod 1 % ročne – hlboko pod infláciou.

Investovanie cez banku

banky často ponúkajú „investičné riešenia“, ktoré vyzerajú bezpečne, ale:

• poplatky za vstup môžu byť 3–5 % z vloženej sumy,
• ročné správcovské poplatky 1,5–2 % z hodnoty investície,
• výstupné poplatky pri predčasnom výbere.

To všetko zásadne znižuje čistý výnos – najmä pri dlhodobom investovaní.

Napr. pri vklade 100 000 € so vstupným poplatkom 5 % okamžite stratíte 5 000 € ešte pred začiatkom investovania.

‍

Záver? To, že vám niečo ponúkne „vaša banka“, ešte neznamená, že je to pre vás výhodné.

Príklad z praxe:

Klient (50 r.) zdedil 100 000 €. Nemal s peniazmi konkrétny zámer.

Rozhodol sa investovať 80 000 € cez nezávislé riešenie bez zbytočných poplatkov, zvyšok si nechal ako rezervu.

Po 15 rokoch (pri reálnom výnose 6 %) bude mať:

vyše 240 000 € investovaného kapitálu, žiadne skryté poplatky, a istotu, že jeho peniaze pracujú efektívne.

‍

Prečo investovanie dáva zmysel?

• Ochrana pred infláciou
• Rast majetku aj bez aktívneho podnikania
• Vyšší čistý výnos mimo bánk
• Efekt zloženého úročenia - čím skôr, tým lepšie

‍

BONUS: 3 otázky, ktoré si položte, ak ste zdedili väčšiu sumu

• Kedy najskôr tieto peniaze budem potrebovať?
• Som ochotný akceptovať výkyvy na účte výmenou za dlhodobý rast?
• Je pre mňa dôležitejšie zachovať hodnotu, alebo ju zhodnotiť?

Tieto otázky vám pomôžu vytvoriť si základný obraz o tom, aký investičný prístup je pre vás vhodný aj bez toho, aby ste museli byť odborník.

‍

Dedičstvo nie je len dar. Je to aj príležitosť.

Peniaze z dedičstva sú často výsledkom celoživotnej práce niekoho iného.

Namiesto pasívneho „odkladania bokom“ je múdre ich ochrániť, zveľadiť a zanechať hodnotu aj ďalšej generácii.

‍